新品一等獎(jiǎng)昆明車市按法規(guī)執(zhí)行貸款購(gòu)車"門檻"高了廈工三

昨天上午，主要技術(shù)性能指標(biāo)達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。　　目前該公司已擁有14項(xiàng)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技成果獲得實(shí)用新型專利，記者在昆明市內(nèi)多家汽車交易市場(chǎng)內(nèi)注意到，并且每年都有4~5種新產(chǎn)品推向市場(chǎng)，以往“零首付XX車開(kāi)回家”、“首付可低至10%”的廣告條幅消失了。而辦理汽車貸款的消費(fèi)者也被告知，主導(dǎo)產(chǎn)品壓路機(jī)系列已達(dá)26個(gè)，從本月起，環(huán)保型垃圾壓實(shí)機(jī)系列產(chǎn)品已有5個(gè)品種，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最低金額為裸車價(jià)的20%。

    按照銀行發(fā)布的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，新產(chǎn)品產(chǎn)值率連續(xù)6年超過(guò)50%。，從10月1日起，汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中二手車貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過(guò)1年；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%、70%和50%。

    新《辦法》對(duì)車貸業(yè)務(wù)品種進(jìn)行了細(xì)分。與老《辦法》將汽車消費(fèi)貸款簡(jiǎn)單地劃分為個(gè)人車貸和企事業(yè)單位車貸不同的是，新《辦法》按照借款人性質(zhì)、車輛用途等標(biāo)準(zhǔn)，將汽車貸款細(xì)分為個(gè)人汽車貸款、經(jīng)銷商汽車貸款、車隊(duì)汽車貸款等類，其中個(gè)人汽車貸款和車隊(duì)汽車貸款還進(jìn)一步細(xì)分為自用車貸款和商用車貸款兩小類。這種細(xì)分，既為銀行開(kāi)展個(gè)性化、差異化的車貸服務(wù)創(chuàng)造了前提條件，也為增強(qiáng)車貸監(jiān)管的針對(duì)性和有效性奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    新《辦法》明確規(guī)定，貸款人發(fā)放個(gè)人汽車消費(fèi)貸款和車隊(duì)自用車貸款的數(shù)額均不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車市場(chǎng)價(jià)格(不含各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等)的80%；發(fā)放個(gè)人和車隊(duì)商用車貸款，比例不得超過(guò)70%。也就是說(shuō)，今后買車貸款，首付最少兩成。新《辦法》中明確了商用車和自用車的定義，自用車是指借款人本人通過(guò)汽車貸款購(gòu)買使用的汽車；商用車是指借款人購(gòu)買用于商業(yè)運(yùn)營(yíng)以獲取經(jīng)濟(jì)收入的車輛，包括各種運(yùn)輸車輛、工程機(jī)械車輛等。

    新《辦法》按照自用車、商用車和二手車分類劃定最低首付比例是一種與國(guó)際接軌的做法，也有效防范了“虛抬價(jià)格變相零首付”的行為出現(xiàn)。而且新《辦法》強(qiáng)調(diào)，貸款車輛的價(jià)格僅為裸車價(jià)格而不含各類稅費(fèi)及保費(fèi)，從而避免了“捆綁式”貸款。

    銀行界人士認(rèn)為，《辦法》擴(kuò)大了可提供貸款企業(yè)的范圍，意味著金融服務(wù)開(kāi)始全面介入汽車行業(yè)。

    國(guó)內(nèi)1998年公布的老《辦法》僅允許四家主要的國(guó)有銀行開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)，而此次的新《辦法》將這一貸款人限定范圍擴(kuò)大至銀行、信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在銀行公布這一草案之前，銀監(jiān)會(huì)曾于去年10月公布有關(guān)汽車貸款公司設(shè)立和審批監(jiān)管的細(xì)則規(guī)定。

    目前銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)正式批準(zhǔn)通用、福特、大眾和豐田等四家汽車貸款企業(yè)，其中通用和大眾的汽車金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。

    新《辦法》規(guī)定，貸款人和汽車經(jīng)銷商要建立信用檔案，此舉為銀行界日后建立完備的信用體系打下了伏筆。

    新《辦法》還規(guī)定，貸款人必須建立借款人信貸檔案，并及時(shí)更新。借款人信貸檔案至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：借款人姓名、住址及有效聯(lián)系方式；借款人的收入水平及資信狀況；所購(gòu)汽車的型號(hào)、價(jià)格與用途；貸款的數(shù)額、期限、利率、還款方式和擔(dān)保情況；借款人從其他金融機(jī)構(gòu)取得貸款的情況；貸款催收記錄；防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其他資料。同時(shí)，貸款人還應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，并及時(shí)更新。（李颯）

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